Strona korzysta z ciasteczek zgodnie z Polityką plików Cookies . Korzystając z niej wyrażasz zgodnę na używanie ciasteczek, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

Chwilówki przez internet – Raport Federacji Konsumentów

Federacja Konsumentów nie podchodzi z obojętnością do produktów finansowych jakimi są chwilówki. Wręcz przeciwnie. Instytucja ta zaczyna się przyglądać firmom pożyczkowym coraz bardziej uważnie. W związku z tym można zapoznać się ze szczegółowymi raportami, takimi jak Badanie Wzorców.

Najwięcej kontrowersji wzbudza fakt, że pożyczka nie jest wcale udzielana bezpośrednio, tylko za pośrednictwem Internetu. Według Federacji Konsumentów, klient nie zawsze ma dogodność, by zapoznać się szczegółowo z treścią podpisywanej umowy.

1. Wonga

Dokładna nazwa firmy Wonga sp. z o.o.
Siedziba firmy Ul. Żaryna 2B, bud. D

02-593 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22-30-70-599
Godz. Pracy firmy 8:00-22:00
NIP 113 285 38 69
REGON 146025969
KRS 1132853869
Kwota pożyczki Darmowa pożyczka RRSO

60 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 15 dni 30 dni
200 zł Koszt 10 zł 23% 200 zł
300 zł Koszt 10 zł 23% 300 zł
400 zł Koszt 10 zł 23% 400 zł
500 zł Koszt 10 zł 23% 500 zł
600 zł Koszt 10 zł 23% 600 zł
700 zł Koszt 10 zł 23% 700 zł

2. SOHO CREDIT

Dokładna nazwa firmy Rapie Finance Polska Sp. z o.o.
Siedziba firmy Ul. Świętokrzyska 30/63

00-116 Warszawa

Kontakt telefoniczny +48 222 668 302
Godz. Pracy firmy 7:00-23:00
NIP 525 254 26 60
REGON 146381003
KRS 0000439376
Kwota

pożyczki

Darmowa

pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
250 zł TAK 0% 20 zł 35 zł 56 zł 250 zł
500 zł TAK 0% 40 zł 70 zł 112 zł 500 zł
750 zł TAK 0% 60 zł 105 zł 168 zł 750 zł
1000 zł TAK 0% 80 zł 140 zł 224 zł 1000 zł

3. SMART POŻYCZKA

Dokładna nazwa firmy Mała Pożyczka Sp. z o.o.
Siedziba firmy Ul. Składowa 12

15-399 Białystok

Kontakt telefoniczny

Tel. 795 888 820

Fax. 85 674 34 06

Godz. Pracy firmy Pn.-Pt. 8:00-20:00

Sb. 10:00-18:00

NIP 5252542660
REGON 146381003
KRS 439376
Kwota

pożyczki

Darmowa

pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
200 zł TAK 0% 49 zł 69 zł 89 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 69 zł 89 zł 119 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 79 zł 109 zł 139 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 89 zł 119 zł 159 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 109 zł 139 zł 189 zł 600 zł

4. LENDON

Dokładna nazwa firmy Lendon Sp. z o.o.
Siedziba firmy Ul. Belgijska 11 lok. 7

02-511 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 100 64 44
Godz. Pracy firmy 8:00-18:00
NIP 5252548958
REGON 146563260
KRS 0000453034
Kwota

pożyczki

Darmowa

pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 31 zł 37 zł 49 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 44 zł 62 zł 84 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 62 zł 86 zł 115 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 78 zł 105 zł 138 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 91 zł 119 zł 155 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 109 zł 141 zł 182 zł 600 zł

5. VIA SMS

Dokładna nazwa firmy VIA SMS PL Sp. z o.o.
Siedziba firmy Al. Jana Pawła II 80

00-175 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 291 53 55
Godz. Pracy firmy 8:00-18:00
NIP 8992704871
REGON 021370663
KRS 0000367773
Kwota

pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 10 zł 14 zł 21 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 19 zł 27 zł 43 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 29 zł 41 zł 64 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 38 zł 54 zł 86 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 48 zł 68 zł 107 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 58 zł 81 zł 128 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 67 zł 95 zł 149 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 77 zł 108 zł 171 zł 800 zł

6. ŁATWY KREDYT

Dokładna nazwa firmy

PolCredit Sp. z o.o.

Siedziba firmy Ul. Irysowa 16 A

02-660 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 228 21 03
Godz. Pracy firmy Brak danych
NIP 8951698955
REGON 932136790
KRS 0000010811
Kwota

pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 10 zł 17 zł 28 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 20 zł 34 zł 56 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 30 zł 51 zł 84 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 40 zł 68 zł 112 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 50 zł 85 zł 140 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 60 zł 102 zł 168 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 70 zł 119 zł 196 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 80 zł 136 zł 224 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 90 zł 144,5 zł 238 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 100 zł 170 zł 280 zł 1000 zł

7. INCREDIT

Dokładna nazwa firmy

NetCredit Sp. z o.o.

Siedziba firmy Al. Jana Pawła II 61 lok. 10

01-031 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 101 04 00
Godz. Pracy firmy 7:00-22:00
NIP 5272670266
REGON 145874815
KRS 0000401570
Kwota

pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 33 zł 38 zł 45 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 45 zł 50 zł 60 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 67 zł 75 zł 90 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 89 zł 100 zł 120 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 112 zł 125 zł 150 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 134 zł 150 zł 180 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 156 zł 175 zł 210 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 178 zł 200 zł 240 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 201 zł 225 zł 270 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 223 zł 250 zł 300 zł 1000 zł
1100 zł TAK 0% 245 zł 275 zł 330 zł 1100 zł
1200 zł TAK 0% 268 zł 300 zł 360 zł 1200 zł
1300 zł TAK 0% 290 zł 325 zł 390 zł 1300 zł
1400 zł TAK 0% 312 zł 350 zł 420 zł 1400 zł
1500 zł TAK 0% 335 zł 375 zł 450 zł 1500 zł

8. NETCREDIT

Dokładna nazwa firmy NetCredit Sp. z o.o.
Siedziba firmy Al. Jana Pawła II 61 lok. 10

01-031 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 100 60 10
Godz. Pracy firmy 7:00-22:00
NIP 5272670266
REGON 145874815
KRS 0000401570
Kwota

pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 33 zł 38 zł 45 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 45 zł 50 zł 60 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 67 zł 75 zł 90 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 89 zł 100 zł 120 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 112 zł 125 zł 150 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 134 zł 150 zł 180 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 156 zł 175 zł 210 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 178 zł 200 zł 240 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 201 zł 225 zł 270 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 223 zł 250 zł 300 zł 1000 zł
1100 zł TAK 0% 245 zł 275 zł 330 zł 1100 zł
1200 zł TAK 0% 268 zł 300 zł 360 zł 1200 zł
1300 zł TAK 0% 290 zł 325 zł 390 zł 1300 zł
1400 zł TAK 0% 312 zł 350 zł 420 zł 1400 zł
1500 zł TAK 0% 335 zł 375 zł 450 zł 1500 zł

9. EKSPRES KASA

Dokładna nazwa firmy Ferratum Poland Sp. z o.o.
Siedziba firmy Ul. Braniborska 2/10

53-680 Wrocław

Kontakt telefoniczny 71 716 22 22
Godz. Pracy firmy 9:00-21:00
NIP 7010091551
REGON 141136859
KRS 0000289238
Kwota

pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
200 zł TAK 0% 50 zł 79 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 75 zł 103 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 100 zł 131 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 125 zł 165 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 150 zł 205 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 175 zł 222 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 200 zł 250 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 280 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 285 zł 1000 zł
1100 zł TAK 0% 330 zł 1100 zł
1200 zł TAK 0% 360 zł 1200 zł
1300 zł TAK 0% 390 zł 1300 zł
1400 zł TAK 0% 420 zł 1400 zł
1500 zł TAK 0% 450 zł 1500 zł

10. OFIN

Dokładna nazwa firmy Strefa Finansów S.A.
Siedziba firmy Ul. Sabały 60

02-174 Warszawa

Kontakt telefoniczny 79 55 71 300
Godz. Pracy firmy 8:00-20:00
NIP 5222999573
REGON 146309425
KRS 0000434033
Kwota

pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
200 zł TAK 0% 24 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 32 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 40 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 48 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 56 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 64 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 72 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 80 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 88 zł 1000 zł
1100 zł TAK 0% 96 zł 1100 zł
1200 zł TAK 0% 104 zł 1200 zł
1300 zł TAK 0% 112 zł 1300 zł
1400 zł TAK 0% 120 zł 1400 zł
1500 zł TAK 0% 128 zł 1500 zł

11. VIVUS

Dokładna nazwa firmy

Vivus Finance sp.z o.o.

Siedziba firmy Ul. 17 Stycznia 56

02-146 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 206 21 21
Godz. Pracy firmy 6:00-23:00
NIP 5252531320
REGON 146101268
KRS 0000418977
Kwota

Pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 17,70 zł 21,50 zł 30,00 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 25,50 zł 31,80 zł 46,30 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 33,40 zł 42,20 zł 62,50 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 41,20 zł 52,60 zł 78,80 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 49,00 zł 63,00 zł 95,00 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 58,80 zł 75,60 zł 114,00 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 68,60 zł 88,20 zł 133,00 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 78,40 zł 100,80 zł 152,00 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 88,20 zł 113,40 zł 171,00 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 98,00 zł 126,00 zł 190,00 zł 1000 zł
1100 zł TAK 0% 107,80 zł 138,60 zł 209,00 zł 1100 zł
1200 zł TAK 0% 117,60 zł 151,20 zł 228,00 zł 1200 zł
1300 zł TAK 0% 127,40 zł 163,80 zł 247,00 zł 1300 zł
1400 zł TAK 0% 137,20 zł 176,40 zł 266,00 zł 1400 zł
1500 zł TAK 0% 156,80 zł 201,60 zł 304,00 zł 1500 zł

12. FILARUM

Dokładna nazwa firmy Rapid Finance Polska sp.z o.o.
Siedziba firmy Ul. Łucka 7/9

00-842 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 266 80 80
Godz. Pracy firmy 7:00-23:00
NIP 5252542660
REGON 146381003
KRS 439376
Kwota

Pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
100 zł TAK 0% 15,00 zł 20,00 zł 30,00 zł 100 zł
200 zł TAK 0% 30,00 zł 40,00 zł 60,00 zł 200 zł
300 zł TAK 0% 45,00 zł 60,00 zł 90,00 zł 300 zł
400 zł TAK 0% 60,00 zł 80,00 zł 120,00 zł 400 zł
500 zł TAK 0% 75,00 zł 100,00 zł 150,00 zł 500 zł
600 zł TAK 0% 90,00 zł 120,00 zł 180,00 zł 600 zł
700 zł TAK 0% 105,00 zł 140,00 zł 210,00 zł 700 zł
800 zł TAK 0% 120,00 zł 160,00 zł 240,00 zł 800 zł
900 zł TAK 0% 135,00 zł 180,00 zł 270,00 zł 900 zł
1000 zł TAK 0% 150,00 ł 200,00 zł 300,00 zł 1000 zł

13. KREDITO24

Dokładna nazwa firmy Kredito24 Polska Sp.z o.o.
Siedziba firmy Ul. Chmielna 19

00-021 Warszawa

Kontakt telefoniczny 22 307 13 31
Godz. Pracy firmy 10:00-21:00
NIP 5252534005
REGON 146209184
KRS 0000429058
Kwota

Pożyczki

Darmowa

Pożyczka

RRSO

30 dni

Koszt przedłużenia Prowizja za udzielenie Kwota do spłaty

30 dni

7 dni 14 dni 30 dni
300 zł NIE 2334% 36,00 zł 48,00 zł 96,00 zł 90,00 zł 390,00 zł
400 zł NIE 2334% 48,00 zł 64,00 zł 128,00 zł 120,00 zł 520,00 zł
500 zł NIE 2334% 60,00 zł 80,00 zł 160,00 zł 150,00 zł 650,00 zł
600 zł NIE 2334% 72,00 zł 96,00 zł 192,00 zł 180,00 zł 780,00 zł
700 zł NIE 2334% 84,00 zł 112,00 zł 224,00 zł 210,00 zł 910,00 zł
800 zł NIE 2334% 96,00 zł 128,00 zł 256,00 zł 240,00 zł 1040,00 zł
900 zł NIE 2334% 108,00 zł 144,00 zł 288,00 zł 270,00 zł 1170,00 zł
1000 zł NIE 2334% 120,00 zł 160,00 zł 320,00 zł 300,00 zł 1300,00 zł
1100 zł NIE 2334% 132,00 zł 176,00 zł 352,00 zł 330,00 zł 1430,00 zł
1200 zł NIE 2334% 144,00 zł 192,00 zł 384,00 zł 360,00 zł 1560,00 zł
1300 zł NIE 2334% 156,00 zł 208,00 zł 416,00 zł 390,00 zł 1690,00 zł
1400 zł NIE 2334% 168,00 zł 224,00 zł 448,00 zł 420,00 zł 1820,00 zł
1500 zł NIE 2334% 180,00 zł 240,00 zł 480,00 zł 450,00 zł 1950,00 zł
1600 zł NIE 2334% 192,00 zł 256,00 zł 512,00 zł 480,00 zł 2080,00 zł
1700 zł NIE 2334% 204,00 zł 272,00 zł 544,00 zł 510,00 zł 2210,00 zł
1800 zł NIE 2334% 216,00 zł 288,00 zł 576,00 zł 540,00 zł 2340,00 zł
1900 zł NIE 2334% 228,00 zł 304,00 zł 608,00 zł 570,00 zł 2470,00 zł
2000 zł NIE 2334% 240,00 zł 320,00 zł 640,00 zł 600,00 zł 2600,00 zł
2100 zł NIE 2334% 252,00 zł 336,00 zł 672,00 zł 630,00 zł 2730,00 zł
2200 zł NIE 2334% 264,00 zł 352,00 zł 704,00 zł 660,00 zł 2860,00 zł
2300 zł NIE 2334% 276,00 zł 368,00 zł 736,00 zł 690,00 zł 2990,00 zł
2400 zł NIE 2334% 288,00 zł 384,00 zł 768,00 zł 720,00 zł 3120,00 zł
2500 zł NIE 2334% 300,00 zł 400,00 zł 800,00 zł 750,00 zł 3250,00 zł
2600 zł NIE 2334% 312,00 zł 416,00 zł 832,00 zł 780,00 zł 3380,00 zł
2700 zł NIE 2334% 324,00 zł 430,00 zł 864,00 zł 810,00 zł 3510,00 zł
2800 zł NIE 2334% 336,00 zł 448,00 zł 896,00 zł 840,00 zł 3640,00 zł
2900 zł NIE 2334% 348,00 zł 464,00 zł 928,00 zł 870,00 zł 3770,00 zł
3000 zł NIE 2334% 360,00 zł 480,00 zł 960,00 zł 900,00 zł 3900,00 zł

 

 

Federacja Konsumentów na przykład dotyka problemu standaryzacji warunków udzielanych produktów finansowych. Według instytucji każda firma powinna jasno, i w taki sam sposób tłumaczyć zasady udzielania pożyczek. Takie warunki powinny znajdować się w tak zwanym formularzu informacyjnym. Niestety z drugiej strony musimy być przygotowani na to, że nie każda firma udostępnia taki formularz. A według zebranych danych przez Federację Konsumentów takich firm jest aż 14.

Kolejnym zastrzeżeniem jakie posiada Federacja Konsumentów w stosunku do firm udzielających pożyczki, jest przechowywanie, a także obracanie danymi osobowymi. Mianowicie takie firmy mają w umowie paragrafy, z których wynika, że mają dostęp do naszych danych osobowych w czasie określonym wynoszącym minimum 3 lata, lub czasie nieokreślonym. Chyba, że klient będzie w stanie wypowiedzieć umowę.

Konsumenci narzekają również na bardzo duże niedogodności w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki. Tak naprawdę firmy pożyczkowe nie wychodzą naprzeciw takim klientom, którym zależy na wcześniejszej spłacie swojego długu. Bardzo często taka procedura kończy się po prostu tym, że konsumenci są zniechęceni szybszym terminem spłaty, ponieważ muszą podawać dane, które są kompletnie niewygodne i według ich mniemania niepotrzebne.

Często widzimy oferty pożyczek bez BIK. Ale jednak i tak najczęściej klienci są weryfikowani w podobnych instytucjach, takich jak Biuro Informacji Gospodarczej, Bądź Krajowym Rejestrze Dłużników. Po weryfikacji klienta, ten dostaje jedynie zatwierdzenie lub odrzucenie wniosku. Kompletnie nie ma mowy o przyczynie podjęcia takiej decyzji. Dlatego Federacja Konsumentów ma zastrzeżenia co do takiej weryfikacji poufnych danych osobowych.

Jeśli jesteśmy zainteresowani ofertą konkretnej firmy pożyczkowej, ale gdy chcemy wziąć się za czytanie regulaminu bardzo szybko rezygnujemy ze względu na objętość dokumentu. Kilkanaście, lub nawet kilkadziesiąt stron zapisu małą czcionką powstaje nie bez powodu. Najczęściej w takim regulaminie dochodzi do bardzo częstych powtórzeń różnych zapisów. A w efekcie możemy spodziewać się tego, że przestajemy rozumieć czytany tekst i podejmujemy decyzję nie do końca świadomie.

Pożyczki pozabankowe coraz częściej oferowane są jako bezpłatne produkty, kierowane do nowych klientów. Jednak sytuacja zmienia się, jeśli tylko zaczyna następować spóźnienie w spłacie. Wtedy klient jest zobowiązany do zapłacenia wysokich odsetek karnych, jak i również musi pokryć koszty związane z monitami. A ceny takich monitów najczęściej są po prostu mocno wygórowane.

Niejeden klient sprzeciwił się ostatecznie podpisaniu umowy, gdy musiał zaakceptować wszystkie zgody, by przejść do kolejnego etapu weryfikacji wniosku. Niestety jest to bardzo często stosowany chwyt, by mieć pozwolenie od klienta na posługiwanie się jego danymi osobowymi w celach marketingowych.

Wczytywanie się we wszystkie regulaminy firm, a także śledzenie kalkulacji w różnych sytuacjach dotyczących opóźnień w spłacie, może okazać się bardzo uciążliwe. Zwłaszcza jeśli zależy nam bardzo mocno na czasie. Dlatego warto dokładnie zastanowić się nad tym, czy jednak nie lepiej będzie, jeśli skorzystamy z gotowego rankingu zaufanych firm pożyczkowych. Wtedy faktycznie zyskujemy bardzo duże powodzenie przy wzięciu bezpiecznej i niezbyt kosztownej pożyczki.

Aktualizacja:

Powrót

Komentarze

Dodaj Opinię